Kupno samochodu to jeden z najłatwiejszych sposobów, aby ruszyć w drogę, a nawet marki premium, takie jak Audi i BMW, nagle stają się bardziej przystępne cenowo.
Jednakże finansowanie samochodów jest również polem minowym, więc przed wejściem do dealera zawsze powinieneś być ostrożny.
Oto wszystko, co trzeba wiedzieć o zakupie samochodu.
Różne rodzaje finansowania samochodów.
Osobisty zakup w ramach umowy (PCP).
Jest to jedna z najpopularniejszych metod finansowania samochodów, ponieważ depozyty i spłaty są niskie. PCP umożliwia posiadanie zupełnie nowego samochodu, w zamian za kaucję i miesięczne spłaty. Po zakończeniu umowy (zazwyczaj 3-4 lata) oddajesz samochód w dobrym stanie w ręce sprzedawcy, z uwzględnieniem świadczeń z tytułu „uczciwego zużycia”. Jeśli zdecydujesz, że chcesz zatrzymać samochód, masz możliwość dokonania ostatecznej płatności, aby zatrzymać samochód. Płatność ta ustalana jest w momencie rozpoczęcia umowy, na podstawie wartości samochodu i amortyzacji w czasie. W przypadku PCP miesięczna cena samochodu zależy od wpłaty depozytu, całkowitego kosztu samochodu, stopy procentowej i gwarantowanej minimalnej wartości na przyszłość – czyli od tego, ile dealer spodziewa się, że będzie w stanie sprzedać samochód.
Indywidualny wynajem (PCH).
Osobisty Wynajem Kontraktowy jest podobny do sposobu, w jaki można by wynająć samochód podczas pobytu za granicą. W ciągu kilku lat zapłacą Państwo z góry kwotę, a następnie miesięczne płatności. Po zakończeniu kontraktu nie będziesz już posiadał samochodu ani nie będziesz miał możliwości jego zakupu, więc po prostu go oddasz. Zamiast kaucji, opłata znana jest jako początkowy czynsz, jest obliczana jako trzy, sześć lub dziewięć płatności miesięcznych, a nie jest elastyczna. Umowa określa, ile kilometrów możesz przejechać oraz wysokość opłaty za przejazd. W przypadku leasingu masz możliwość dodania planu serwisowego do umowy, więc nigdy nie będziesz musiał płacić za usługi i drobne naprawy, takie jak opony.
Zakup w wypożyczalni.
W przypadku umowy sprzedaży na raty, samochód stanie się bezwarunkowym właścicielem po zakończeniu umowy. Płacisz pierwszą zaliczkę, a następnie firma finansowa pożyczy Ci resztę pieniędzy za samochód, który spłacasz w miesięcznych ratach. Wysokość kaucji i miesięcznych spłat będzie uzależniona od kosztu samochodu, oprocentowania i długości umowy. Umowy najmu nie zawierają ograniczenia przebiegu lub zużycia, ponieważ samochód należy do Ciebie.
Kredyt bankowy.
Kredyt bankowy jest alternatywą dla finansowania, co oznacza, że można prowadzić zupełnie nowy samochód bez martwienia się o przekroczenie limitu kilometrów lub konieczności jego zwrotu. Dzięki kredytowi bankowemu lub na cele społeczne, gdy tylko otrzymasz klucz, będziesz właścicielem samochodu i możesz go sprzedać w dowolnym momencie, bez ograniczeń finansowych.
Korzyści i wady PCP.
- Korzyści:
- Płatności miesięczne są niższe niż w przypadku zakupów na raty.
- Możesz być elastyczny z wysokością depozytu, który wpłacisz.
- Możesz wybrać długość trwania umowy zazwyczaj do 48 miesięcy.
-Nie musisz zatrzymywać samochodu po zakończeniu kontraktu, możesz dostać nowy.
- Możesz zdecydować się na wcześniejszą spłatę kredytu.
Wady:
- Po dokonaniu wszystkich płatności nie jesteś właścicielem samochodu.
- Jeśli przekroczą Państwo uzgodniony przebieg, będą Państwo musieli uiścić opłatę zazwyczaj za kilometr.
- Jeśli samochód jest uszkodzony w stopniu przekraczającym jego zużycie, będziesz musiał za to zapłacić.
Korzyści i wady PCH.
Korzyści:
- Płatności miesięczne są stałe, więc nie trzeba się martwić o to, że będą one uzależnione od stóp procentowych.
- Nie istnieje ryzyko utraty wartości pojazdu.
- Pozwala na wymianę samochodu co kilka lat, dzięki czemu zawsze będziesz jeździł najnowszymi modelami.
Wady:
- Jeśli zdecydujesz się na plan utrzymania, Twoje miesięczne płatności wzrosną.
- Nie można zatrzymać samochodu po zakończeniu umowy.
- Początkowy wynajem może być kosztowny.
- Przebieg jest ograniczony, a nadmierne zużycie wiąże się z kosztami.
Korzyści i wady zakupu w wypożyczalni.
Korzyści:
- Samochód należy do Ciebie po zakończeniu umowy.
- Możesz wybrać czas dokonywania spłat.
- Za nadmierne zużycie nie będziesz karany grzywną.
- Przebieg nie podlega żadnym ograniczeniom.
Wady:
- Samochód nie należy do Ciebie, dopóki nie dokonasz ostatecznej płatności.
- Zakup samochodu może być droższy niż zaciągnięcie kredytu na zakup samochodu.
- Miesięczne spłaty są wyższe niż w przypadku umowy PCP.
Korzyści i wady kredytu bankowego.
Korzyści:
- Jesteś właścicielem samochodu od samego początku.
- Oprocentowanie w bankach jest bardziej konkurencyjne i często stałe.
- Finanse można załatwić przez telefon.
- Samochód można sprzedać w dowolnym momencie.
Wady:
- Może to wpłynąć na Twoją zdolność do dalszego udzielania kredytów, np. hipotecznych.
- Musisz mieć dobry rating kredytowy, aby banki Cię zaakceptowały.
- W większości przypadków będziesz musiał spłacić odsetki, zanim będziesz mógł zapłacić za samochód.
- Ceny różnią się, więc trzeba będzie dokonać zakupu.
Co należy wziąć pod uwagę?
Zawsze porównuj całkowity koszt zaciągnięcia kredytu z odsetkami i opłatami.
Nie zapomnij, że będziesz musiał być na bieżąco.
